留学贷款：“没钱”也能出国留学的重要途径

　　随着留学热潮的逐渐升温，新一轮的留学热在签证政策放开的背景下也接踵而来。根据留学国家的不同，留学费用也有很大差异，包括各种学费以及生活费用在内，大概在20万-60万元不等，这样在使馆签证时就必须提供具有半年存期的60万元的存单作为保证金。如果家庭在银行的存期不够或存期不符合签证要求，这时银行的留学贷款服务就可以帮助学生顺利取得签证，成为“没钱”也能留学的重要途径。

　　“留学贷款”更易获签证

　　各家银行几乎都有办理留学方面的贷款服务，但一银行贷款部人士向记者介绍，直接用于留学的“留学贷款”由于用途明确在使馆签证时就会让人觉得留学资金有保证而容易批。其他个人消费贷款或是质押贷款虽然也能把钱贷出来，但是，使馆签证时会担心钱贷出来后的用途，会让贷款人再去银行开具其他方面的证明保证贷款资金的用途，有可能会给签证带来一些问题。

　　业内人士介绍，根据国家政策，赴国外读硕士较容易获得贷款。赴澳留学贷款，若作为签证担保资金，则不要求存款历史，但必须以多贷少，或以房产抵押办理留学贷款，贷款到期前不可以提前还贷。

　　银行都有为学生留学提供的金融服务。但专门的留学贷款只有浦发银行、中国银行在做，而一些银行发放的留学贷款其实是消费贷款，但是可用做留学用途。

　　仅中行可提供外汇贷款

　　浦发银行负责留学贷款的工作人员介绍，该行留学贷款业务的申请人包括留学者本人或父母、配偶，年龄不超过60岁都可办理。贷款担保方式是提供完全产权的房屋抵高中生西班牙留学押，或必须有在浦发银行的本外币定期存单进行质押。贷款额度不超过银行对房产抵押物评估后价值的70%，不超人民币质押物的90%，及外币折合人民币价值的70%。贷款年限最长6年，半年还款一次，包括利息和本金。贷款利率为基准利率，五年期以上为5.94%。

　　目前银行发放的留学贷款以人民币贷款为主，只有中国银行除人民币贷款业务外，还做外汇留学贷款。目前，中行的外汇贷款主要是美元，贷款期限一般为1至6年，最长不超过10年。外汇贷款最高限额为4万美元。可接受抵押、质押、第三方担保、投保保险等多种担保方式。

　　据了解，外汇贷款利率按外汇贷款利率(浮动)定价，可选择按月(季)等额本息或本金还款，受教育人在校就读期间，中行可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金。受教育人毕业自取得毕业证之日起次月，中行要与贷款人重新制订还款计划，即必须按月还本付息。

　　中行客户经理介绍，外汇留学贷款能直接贷外汇，无须进行外汇兑换，可有效回避汇率风险，节省利息。

　　个人消费贷款也可用于留学

　　出国留学是一笔庞大的教育投资，对于经济并不富裕，或是账户的资金达不到一定数额的家庭来说，一些银行推出的可用于留学用途的个人消费贷款也是一种不错的选择。但是，在监管层控制信贷的情况下，个人消费贷款的发放也在收紧。

　　据中信银行介绍，申请人可通过本外币存单、国债、中信银行认可的理财产品质押和房产抵押。质押率最高90%；房产抵押率最高为70%。贷款金额最高可达人民币100万元，最长贷款期限不超过10年。利率按个人贷款的基准利率。

　　高中生怎样丹麦留学交通银行的工作人员表示，交行的贷款对象仅限于确定出国留学深造的准学生家长，额度不超过出国留学者在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的70%，贷款期限最长为5年，利率按基准期限利率执行，优质客户贷款利率最低下浮10%。若以房产抵押，贷款最高额不超过抵押物价值的70%；若以国债、银行存单做抵押的，贷款最高额不超过质押物价值的90%。采用的也是月还款方式。

　　留学还可选择质押贷款

　　工行北京分行还推出了个人留学质押贷款业务，不仅可以满足出国留学人员支付学费、生活费的资金需求，还能够用于支付申请签证时所需的留学保证金。同时对于留学保证金贷款，依据借款人需要，可以为其开具贷款证明和存款证明，用以向国外签证机构证明客户在工行的贷款、存款记录。

　　据悉，申请人只要具有相应民事行为能力，能够提供本人或第三人在工行的存款或国债作为担保，即可申请不超过担保金额90%的留学贷款。贷款期限一般为1年，最长不超过3年。额度不超过留学所需学费、生活费以及保证金的总和，最低5000元(含)，最高不超过1000万元(含)。利率执行基准利率，借款人可根据自身情况选择按月(季)还息、一次还本，按月等额本息、等额本金、到期一次性还本付息等多种还款方式。此外，申请人如果在北京有完全产权的房产，也可以向工行北京分行申请“房产抵押一贷通”业务，用于支付出国留学所需的各项费用。

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