精打细算 出国留学不愁“钱”

　  6月17日下午的北青“财富课堂”，在许多家长期盼的目光中开讲。中信银行总行营业部出国金融中心经理马岩女士和信诚人寿保险有限公司北京分公司资深顾问甄瑞安先生，分别从短期和长期的角度，讲解了如何应对留学换汇、出国保障等难题。近200名读者将北青报告厅坐得满满当当，许多家长在结束后仍围着两位专家问个不停。

　　第一课：怎样储备足够的留学资金？

　　在为孩子“飞越重洋”做准备的过程中，最大的难题就是巨额的资金从何而来？据中信银行马岩介绍，如果留学资金储备不足，目前有两种办法可以解决：一种是留学贷款，一种是银行存款理财升值。留学生凭借身份证、学校录取通知书填写贷款申请表，然后凭借《个人出国留学贷款通知书》就可以到使馆进行预签证，成功后即可办理正式贷款手续。中信银行在这方面与相关使领馆合作时间较长，有着丰富的经验和良好的信誉，开具的留学保函认可度很高。

曾在英国留学的信诚人寿资深顾问甄瑞安，则根据自己的亲身经历建议说，可以用保险账户来为孩子储备留学资金。因为很多出国留学的孩子都是初次独立生活，缺乏理财知识，消费自制力有限，容易造成“经济危机”，而保险账户正好能解决这个问题。保险账户是锁定的，只能定期拨出一部分，存取信息完全由父母掌握，对孩子起到管束和安定作用。据介绍，保险账户能保证最低2%的年收益，按月结算，还能通过复利升值，相对来说比较安全。而且，保险账户还能灵活地多用途使用。如果专门为孩子设立的留学账户里的钱没花完，那么，每年仍然可以获得固定收益，可以接着作为养老投资使用。

　　第二课：大额外汇如何兑换？

　　只要出国，就难免碰到兑换外汇的问题。国家规定的年额度是每人等值2万美元，对于出国留学来说，大部分情况下是不够的。“如果是超过年度总额的购汇，留学申请人应先使用本人身份证或护照购买学习所需生活费，然后再使用学校提供的录取通知书或收费通知办理学费的购汇手续，这样可以避免因为先换学费后无法提供生活费证明，难以准备足够的生活费用，”马岩建议道，“如果某银行推出某项外汇产品，也可将外汇转存进行买卖。”

　  至于换汇途径，马岩认为应到正规银行去办理。“到银行兑换外汇，能保证钱是真的，汇兑符合国家政策，还能直接替你汇到指定的银行账户。如从‘黄牛党’手里换汇，风险大不说，费用也不低。”

　　据了解，中信银行目前可以办理包括美国、英国、澳大利亚、新西兰、加拿大、法国、德国等十几个国家的出国手续，服务项目包括签发外币银行汇票、国际速汇金汇款、境外电汇、出国留学保函、出国留学助学贷款、代理签证、个人因私购汇、代售、代兑旅行支票、签发外币携带证等。

    第三课：出国后的人身保障怎么解决？

　　孩子远渡重洋后，万一在国外生病住院，远在千里之外的家长则鞭长莫及，这时怎么办？针对这个父母最担心的问题，甄顾问举出了一个真实的例子，“2005年4月25日，大连人刘小姐在泰国突发车祸，不省人事。当时刘小姐的同伴向信诚的全球救援机构拨出了求救电话。由于刘小姐购买了保险，信诚立即派出包括一位医疗专家和一名护士携带药品在12小时内赶到当地，为她交纳住院押金后安排入院治疗，然后其家属又赴泰国探望照顾，来回的旅费、酒店住宿等均由信诚承担。”

　　据甄顾问介绍，由于信诚是由英国保诚集团和中信集团合资成立的。客户在国外实际上享受的是英国保诚在全球非常广泛的紧急救援体系。如果孩子在国外出险，只要拨打保险公司“寰宇卡”上的免费电话，就可以享受住院押金保证、出院后疗养住宿、派遣医生、递送必需的药物和医疗设备等全球紧急17项援助。

　　课堂问答

　　问：我的孩子申请出国被拒签了，大使馆给的理由是“个人资信不能达到要求”，请问该怎么办？

　　马岩：很多国家的大使馆，都非常认可银行开具的《储蓄存款证明书》，对于存款时间较短、个人资信不能达到使馆要求的留学签证申请人，银行出国留学保函及个人留学贷款资信证明业务是个不错的选择。通过银行的资信，提升申请人的资信水平。

　　问：要把钱带到国外，哪种办法更方便？

　　马岩：电汇、外币汇票和速汇金这三种独立的汇款方式中，电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但是汇款速度较慢，且风险较大；速汇金速度最快，费用也比较高，但要求收款人所在地必须有业务受理机构等等。建议大家根据款项的紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素来选择。