出国留学前，准备好你的“钱袋子”

    每年的6-8月，留学市场就会热闹起来。随着新一批留学生即将踏上海外求学路，越来越多的家长和准备出国留学的人开始关注银行的出国留学金融服务。从申请学校、准备签证到成功出国的过程中，难免要遇到兑换外汇、汇款等问题，准备的留学费用，究竟是一下子都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去……这些问题都需要权衡。

    某留学机构的负责人介绍说：“一般情况下，培训机构→留学中介→银行，形成了留学服务链上的"金三角"，个别非常优秀、能力很强的准留学生可能会绕过培训机构和留学中介，但是银行是没法绕开的，了解各家银行的特点是很必要的。”近日，记者采访了中信银行、中国银行、光大银行、招商银行等多家银行，看看它们的出国金融服务哪一个更适合你。

    存款证明必不可少

    留学首先要准备保证金，那么保证金必须都是定期存款证明吗？应该如何存？中国银行负责出国金融业务的史美林介绍，客户只需凭身份证件、存单（折），到中国银行任一网点开具存款证明，也可委托他人代办。对同一笔存款，可根据需要开具多份存款证明。中国银行的存款证明提供中英文对照，符合国际要求，获得美国、英国、加拿大、澳大利亚、新西兰、新加坡等三十多个国家有关的认可和接受。具体存款时间可根据各留学国家的使馆要求办理。

    中信银行开展出国金融业务已有十年左右的时间，负责出国金融业务的于伟业表示，中信银行是视国家而定，视用途而定。首先根据选择的留学国家定资金的存期，如加拿大、澳大利亚、新西兰等国家需要有存款历史，而一些亚洲国家在办理时存入资金即可；其次根据资金用途定存期，如申请美国学校需要存入一定金额资金，存期通常为3个月，但是美国签证不需要存款历史，签证之前存入即可。

    但由于保证金数额较大，通常为几十万元人民币，而且需要在银行存较长时间，对于有些资金流动性强的家庭，或者银行存款没有存到规定存期却急着要出国的人来说，就需要考虑贷款证明了。“中信银行是新西兰使馆唯一认可的留学贷款发放银行，是澳大利亚使馆认可的少数几家可发放留学贷款的银行之一。”针对打算赴英、加等国留学的学生，中信银行会根据家长需求，提供房产抵押、存单质押等贷款方式，为家长融通资金，让手中的定期“活”起来。

    分次兑换外汇降风险

    外汇和其他商品一样，有着千变万化的特性，因此出国留学也要注意有关汇率的变化，合理的规避汇率波动所带来的风险。出国留学前首先要开“汇户”，简单来说，存入外币现钞开立的账户为现钞账户，从境外汇入或持有外汇汇票则只能开立现汇账户。在符合外汇管理规定的前提下，汇户中的外汇可以直接汇往境外或进行转账，而钞户则要经过银行的“钞变汇”手续之后才可办理，无形中增加了手续费。此外，如果兑换成人民币，钞户汇率要低于汇户汇率。不建议家长在换汇过程中一次性购汇，招商银行的负责人建议，应采用分次换汇的方法以减少汇率波动风险。按招商银行公布的外汇实时汇率，将人民币换成留学所往国外币，美元、澳元、欧元、加元、英镑、日元、新元、瑞郎等币种皆可受理。

    中信银行的于伟业建议，每个币种在一段时期均有波动，如此时澳元兑换成本低，可以先多兑换一些，因为澳大利亚的存款利率高，可以存在澳大利亚的银行，或者在国内银行办理澳元理财，利率均比同期人民币理财利率高。此外，中国银行的史美林还提醒家长，根据外汇管理局规定，每人每年的购汇额度为等值5万美元，购汇后的资金以现汇的形式存入账户内，切记不要通过黑市购买现钞或购汇后取现，因为以现钞进行国外汇款要额外收取钞转汇差价费。此外，还有一个省钱小窍门，即家长可以成为银行的白金客户，享受多项额外服务，如中信银行白金客户可享受贵宾登机、免费开立存款证明、境内外汇款手续费全免、高额航空意外险等增值服务，这样家长不仅减少了支出，同时也提高了生活品质。

    办张留学双币信用卡

    目前，除了一般的外币卡，一些银行还推出了留学生专属信用卡，提供更多增值服务。考虑到留学生经济上尚未独立，光大银行的于经理介绍说，留学生申请信用卡的时候，一般为主副卡形式，父母持主卡、孩子持副卡。这样，一方面，家长可以了解孩子在国外的生活费使用情况；另一方面，境外消费，可以在国内还款，父母可以通过柜台或者网上银行开通自动购汇还款业务，在还款日当天可以自动购买相应金额还款。不过，境外信用卡消费因为是购汇后还款，有牌价风险，对于小额信用卡用户影响不大；对于大额信用卡用户，建议可以在汇率相对占优势的时候，购进外汇还款。

    如果您的留学目的地使用美元、欧元、英镑、澳元，中国银行的“长城国际信用卡”还不错，原币支付可规避货币兑换手续费及汇兑损失。如果需要使用上述币种以外的货币，另外提供人民币/美元、人民币/日元双币信用卡供您选择。持中国银行国际信用卡在境外各大消费场所刷卡消费，不支付任何手续费用，还可享受最长50天的免息贷款。

    在增值服务方面，中信银行的留学生信用卡有白金卡和金卡，提供留学生卡特有的购物、国际机票折扣、全球快递等传统出国金融服务。

    紧急情况可即时汇款

    学生在国外出现了意外情况，希望几分钟内将款项汇至世界各地，又没有在银行开立账户，怎么办？

    对于这种紧急情况，各家银行都有特色的即时付款等业务。比如，光大银行携手西联汇款公司特别推出的“西联全球快速汇款服务”，同传统的SWIFT汇款业务相比，西联汇款业务速度快、安全、方便，无钞转汇及中间行费用，同时它解决了客户没有银行账号时划转资金的问题，客户支取方便且不受取款地点的限制。中国银行则表示，如果资金需求金额较大可选择电汇的方式，一般2-3个工作日即可到账，手续费相对较高。今年7月份，中国银行沈阳分行即将推出速汇金业务，对于小金额的资金需求可选择此种汇款方式，一般10分钟左右即可到账，手续费相对较低。中信银行即时付款有两种，一种为速汇金，2000美金，支付手续费约15美金，一种为西联汇款，汇2000美金需支付手续费25美金。